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    南湖互聯網金融評論2021-10-08 09:17:49

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    作者
    ?南湖互聯網金融學院 楊鑫杰


    本文共2200字左右,閱讀完成預計需要5分鐘左右。

    后臺回復“FT94”,獲取文章PDF版。


    ,。。,:一是合規業務外部化;。


    一、合規業務外部化


    木桶原理由美國管理學家勞倫斯·彼得提出,其含義是由多塊木板構成的木桶,其價值在于木桶的盛水量,但決定木桶盛水量多少的關鍵因素是其最短的板塊。將木桶原理應用到企業管理,也就是說對于任何一家企業,企業的各個部分往往優劣不齊,而劣勢部分往往決定整個企業的水平。然而,隨著外包服務的發展,木桶原理的適用性正在不斷降低。


    以金融業為例,在過去的幾十年間,人力資源和財會業務等非核心業務的外部化已成為金融機構的主要趨勢。隨著外包服務機構提供的服務質量超過金融機構在相應領域的水平,一些核心業務也逐漸被外包。比如原本被金融機構視作核心業務的數據收集業務,隨著專業的金融數據服務商的出現(如彭博社、湯森路透社等),金融數據服務商能夠為金融機構提供更加標準化的數據,不僅能夠降低金融機構的搜索成本,而且還能提高金融機構的工作效率,幫其將更多的精力放在真正的核心競爭力上。


    現階段,金融機構幾乎都會接入專業的金融數據服務商。外包服務為企業發展提供了一種嶄新的思路,企業可以將“短板”外包,將更多的精力用于發展企業的“長板”?!岸贪濉睂⒉辉傧拗破髽I的整體水平,而長板將最終決定整個企業的價值,如圖1所示。


    圖1 ?業務外包化


    長期以來,合規能力一直被金融機構視為核心競爭力,金融機構通過建設合規團隊、推行合規文化建設等多種措施來提升公司合規能力。,。,,[在外包過程中還需要注意以下兩點:;]。


    值得注意的是,隨著越來越多金融機構將合規業務外部化,,,[大型金融機構基于成本考慮,],如圖2所示。


    。一方面,,,而在金融機構普遍外包化的情況下,,判斷其業務合理性,。另一方面,。,不同金融機構都會對其進行解讀,由于金融機構數量眾多,合規能力存在差異,,難免存在誤解的情況。,基于規模效應,、咨詢、總結多方專家觀點和官方意見,從而得到權威的解讀,,幫助金融機構做出更快的響應。


    圖2


    合規業務外包化雖然能帶來諸多益處,但是其中的風險也仍需謹慎。,,可能會引發系統性風險。


    二、


    在大數據背景下,。金融交易日益頻繁,大量金融數據實時產生,交易的復雜度和隱蔽性越來越高,。人工智能可以快速處理大量數據,通過機器學習挖掘數據潛在聯系,更新知識庫,。,[,,尤其是人工智能技術,]。


    。


    預警


    。當人工智能發現某金融機構出現風險征兆的時候,,提醒其采取措施。這個過程類似于持續的壓力測試,持續計算金融機構的系統價值、風險場景、風險計價等?,F階段人工智能在預警方面已有初步應用,比如工信部針對互聯網金融建設的自動檢查預警技術,可以同時跟蹤和分析1000多個互聯網金融網站。


    停止業務和處罰


    當金融機構越過紅線時,人工智能能及時、自動地鎖住金融機構的部分業務,如貸款、同業借出、發行理財產品等,有效防止風險擴散;自動在一定范圍內公告某機構的風險狀況;;自動從未分配利潤中扣取罰金;自動公布終止機構高管的任職資格等。


    觀察整改狀況


    在停止部分業務和處罰措施以后,人工智能會觀察該機構整改的進展,,計算風險化解的進度和潛在可能性,計算風險改善狀況。


    解除


    ,或處罰實施到位以后,人工智能便會自動解除處罰,恢復相關業務。,由人工智能自動操作和實施。。



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    (完)


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